La FTC Demanda a Compañía Comercializadora de Tarjetas de Crédito y a Compañía de Cobranza de Deudas del Mercado Subprime por Comprometerse en Prácticas Engañosas de Comercialización de Tarjetas de Crédito

En el día de hoy, la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) anunció la radicación de una demanda judicial contra CompuCredit Corporation y su compañía subsidiaria de cobranza de deudas de su entera propiedad Jefferson Capital Systems, LLC alegando que ambas se comprometieron en prácticas engañosas en la comercialización de venta de tarjetas de crédito ofrecidas a consumidores con calificaciones de crédito de riesgo (subprime market).

Los términos de la demanda de la FTC imputan a ambos demandados la violación de las disposiciones de la Ley de la FTC (FTC Act), y a Jefferson Capital Systems, LLC la violación de la ley llamada Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). La acción presentada en el día de hoy es el resultado de una investigación de las prácticas de comercialización de los demandados por la FTC y la Corporación de Seguro de Depósito (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC). En otra acción relacionada con este caso la FDIC ha librado una notificación de imputación de cargos administrativos contra CompuCredit y dos bancos que emitieron las tarjetas de crédito comercializadas por CompuCredit.

La Directora del Buró de Protección del Consumidor de la FTC Lydia Parnes dijo al respecto, “Es importante para todos los consumidores – incluyendo aquellos en el mercado de alto riesgo – tener acceso a tarjetas de crédito. Pero la comercialización de éstas tarjetas tiene que decir la verdad; los términos y costos verdaderos de la tarjeta de crédito no pueden ser engañosos”.

Conforme a lo establecido en la demanda de la FTC, CompuCredit comercializa tarjetas de crédito mayormente a través de ofrecimientos enviados por medio del sistema de correo directo bajo varios nombres que incluyen las marcas Aspire, Aspire A Mas, FreedomCard, Tribute, Imagine, Majestic, Aspen, Emerge, and Fingerhut Credit Advantage. En general, estas tarjetas se encuadran dentro de las tres siguientes categorías:

Tarjeta Visa basada en el monto de los cargos con un límite de $300. De acuerdo a lo alegado por la FTC, CompuCredit ofreció una tarjeta Visa con un supuesto límite de crédito de $300 a consumidores con calificaciones de crédito de riesgo o subprime por medio de ofrecimientos en los cuales se establecía que no se aplicaban determinados cargos por adelantado. En lugar de suministrar a los consumidores la disponibilidad de crédito de $300, CompuCredit les debitaba inmediatamente a los consumidores un monto de $185 en concepto de cargos que no estaban adecuadamente informados en vistas de las declaraciones efectuadas. Como resultado del débito de estos cargos los consumidores contaban con un monto de apenas $115 de crédito disponible.

Tarjeta Visa con un límite de “hasta $3,250”. Según lo alegado por la FTC, CompuCredit ofreció su tarjeta de crédito Visa a consumidores con calificaciones de crédito levemente superiores ofreciendo un supuesto límite de crédito disponible de “hasta $3,250”. CompuCredit no informó o informó incorrectamente que la mitad del monto del crédito disponible sería retenido por los primeros 90 días. CompuCredit también incumplió con la obligación de informar o informó inadecuadamente que durante los primeros 90 días la compañía supervisaría las compras de los consumidores y que podría reducir los límites de crédito establecidos basándose en un modelo de calificación de “comportamiento” que no había sido revelado.

Programa de transferencia de deuda con tarjeta Visa. Conforme a los términos de la demanda de la FTC, CompuCredit y Jefferson Capital comercializaron una tarjeta de crédito Visa para consumidores endeudados ofreciendo un método de cancelación de deudas. CompuCredit y Jefferson Capital manifestaron que el saldo previo de las deudas de los consumidores sería transferido inmediatamente a la tarjeta y reportado a las compañías de informes de crédito pagado en su totalidad. Sin embargo, los consumidores que aceptaron el ofrecimiento fueron inscritos inmediatamente en un plan de repago de deuda y no recibieron la tarjeta Visa hasta cumplimentar el pago del 25 por ciento del 50 por ciento del monto de la deuda a cancelar.

La FTC alega que CompuCredit violó las disposiciones de la Ley de la FTC tergiversando el monto del crédito que estaría inmediatamente a disposición de los consumidores, incumplió con la obligación de declarar los cargos adelantados, incumplió con la obligación de declarar que determinadas compras reducirían el monto del límite de crédito de los consumidores y falseó los términos de un programa de cobranza de deudas manifestando que se trataba de un ofrecimiento de tarjeta de crédito. Presuntamente, Jefferson Capital violó las disposiciones de la Ley de la FTC y de la Ley FDCPA tergiversando los términos de un programa de cobranza de deudas manifestando que se trataba de un ofrecimiento de tarjeta de crédito y utilizando tácticas de cobranza abusivas, como por ejemplo, llamar por teléfono más de 20 veces por día a cada uno de los consumidores con la intención de cobrar la deuda y efectuando algunas de estas llamadas antes de las 8 a.m. y después de las 9 p.m. y los días domingos.

El resultado de la votación de la Comisión para autorizar a su personal a presentar la demanda fue de 4-0. La demanda fue presentada ante la Corte Federal de Distrito para el Distrito Norte de Georgia.

NOTA: La Comisión presenta una demanda cuando existe una “razón para creer” que la ley ha sido o está siendo violada y cuando la Comisión considera que un procedimiento es de público interés. La demanda no es un fallo o sentencia respecto de la violación efectiva de la ley por parte de los demandados. El caso será decidido por la corte.

Se puede acceder a las copias de la demanda presentada por la Comisión en su sitio Web http://www.ftc.gov y en FTC’s Consumer Response Center, Room 130, 600 Pennsylvania Avenue, N.W., Washington, D.C. 20580. La FTC trabaja en favor del consumidor para la prevención de prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales y para proveer información de utilidad al consumidor con el objetivo de identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para presentar una queja o para obtener información gratuita sobre temas de interés del consumidor visite ftc.gov/consumidor o llame sin cargo al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY: 1-866-653-4261. La FTC ingresa todas las quejas relacionadas a fraudes de Internet y sistema de telemercadeo, robo de identidad y otras quejas sobre prácticas fraudulentas a una base de datos segura llamada Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel) que se encuentra a disposición de cientos de agencias de cumplimiento de las leyes civiles y penales en los Estados Unidos y en el extranjero.

(FTC File No. 0623212)
(Compucredit)