La FTC Demanda A Compañías De Reparación De Crédito

Según la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), dos compañías que dirigían sus operaciones a consumidores de habla hispana efectuando afirmaciones sobre la posibilidad de mejorar las calificaciones de crédito de los consumidores han violado las leyes federales. La FTC ha solicitado a una corte federal de distrito que detenga las prácticas comerciales ilegales de ambas compañías.

Según lo que se señala en las demandas presentadas separadamente por la FTC, las firmas Sunshine Credit Repair Inc. y Service Brokers Associates, Inc., ambas con base en Florida, utilizan un lenguaje publicitario en Español y en Inglés para inducir a los consumidores a pagar cargos adelantados por los servicios de “reparación de crédito” de los demandados. La FTC alega que Sunshine Credit cobra habitualmente un cargo de $198 por sus servicios, mientras que Service Brokers generalmente cobra entre $300 y $400. Bajo lo estipulado por la ley llamada Credit Repair Organizations Act (CROA), es considerado ilegal cobrarle dinero a los consumidores antes de prestar los servicios de reparación de crédito prometidos. La FTC también presenta cargos contra la compañía Sunshine Credit por afirmar engañosamente que puede eliminar de manera permanente la información negativa correctamente registrada en los informes de crédito de los consumidores.

“Cuando se trata de reparación de crédito, sólo el tiempo, un esfuerzo consciente, y un plan individual de repago de deuda puede mejorar su informe de crédito,” dijo Brad Elbein, Director de la Oficina Regional del Sudoeste de la FTC. “Ninguna compañía de reparación de crédito o consumidor tiene derecho a remover información verdadera y actual de un informe de crédito.”

La FTC además alega que ambas compañías violaron otras disposiciones de la ley CROA. De acuerdo a lo que se expresa en las demandas, ambas compañías incumplieron con el requerimiento obligatorio de decirle a los consumidores, antes de firmar el contrato, su derecho bajo la ley federal y estatal de disputar ellos mismos la información inexacta y no le explicaron las limitaciones de los servicios de reparación de crédito. La FTC también señala en sus cargos que ambas compañías incumplieron en informar a los consumidores su derecho de cancelar los contratos sin incurrir en penalidades.

De acuerdo a la FTC, los consumidores pueden quitar los datos inexactos registrados en un informe de crédito por sí mismos – las compañías de reparación de crédito no tienen un mayor poder para hacerlo. Si los consumidores advierten un error en sus informes de crédito, deben comunicarse con la compañía de informes crediticios para cuestionar esa información. En dicho caso, la compañía de informes crediticios llevará a cabo una investigación y si se descubriera que el dato registrado en el informe de crédito es inexacto, será quitado del mismo. El folleto educativo de la FTC titulado “Reparación de Crédito: “Si lo Hace Usted Mismo Puede Ser Mejor” (Credit Repair: Self-Help May Be Best) ofrece consejos a los consumidores que estén procurando pasar por este proceso y también les brinda indicadores para identificar una posible estafa de “reparación de crédito”. Esta publicación puede consultarse en español en http://www.ftc.gov/bcp/conline/spanish/credit/s-repair.pdf

La FTC alega que las compañías Sunshine Credit y Service Brokers han violado la ley CROA de las siguientes maneras: (1) cobrándoles dinero a los consumidores antes de prestar los servicios prometidos; (2) incumpliendo el requisito de proporcionarles a los consumidores declaraciones escritas concernientes a los derechos que poseen respecto a sus registros de crédito y (3) no informándoles a los consumidores su derecho de cancelar un contrato. La FTC alega además que Sunshine Credit violó las disposiciones de la ley CROA y de la Ley de la FTC (FTC Act) efectuando afirmaciones engañosas sobre la capacidad de la compañía de eliminar información negativa correctamente registrada de los informes de crédito de los consumidores.

La FTC ha solicitado a la corte que detenga las prácticas comerciales ilegales de las compañías y que adjudique compensación a los consumidores afectados.

La demanda de la FTC contra Sunshine Credit cita como demandados a Sunshine Credit Repair, Inc.y Gabriela Etchevarne. La demanda contra Service Brokers cita como demandados a Service Brokers Associates, Inc. y Daniel González.

El resultado de la votación de la Comisión para autorizar a su personal a presentar las demandas fue 5-0. Las demandas fueron presentadas ante la Corte Federal de Distrito para el Distrito Sur de Florida el 26 de enero de 2005.

NOTA: La Comisión presenta una demanda cuando existe una “razón para creer” que la ley ha sido o está siendo violada y cuando la Comisión considera que un procedimiento beneficia el interés público. La demanda no es un fallo o sentencia respecto a la violación efectiva de la ley por parte del demandado. El caso será decidido por la corte.

Se pueden accesar copias de las demandas de la Comisión a través del sitio Web de la FTC: www.ftc.gov y también solicitándolas a: Consumer Response Center, Room 130, 600 Pennsylvania Avenue, N.W., Washington, D.C. 20580. La FTC trabaja en favor del consumidor para la prevención de prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales dentro del mercado y para proveerle información de utilidad al consumidor con el objetivo de identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para presentar una queja en inglés o en español (disponemos de consejeros bilingües para tomar las quejas) o para obtener información gratuita sobre cualquiera de los 150 temas de interés del consumidor, llame sin cargos al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357) o utilice el formulario electrónico de queja www.ftc.gov/queja. La FTC ingresa todas las quejas relacionadas a fraudes de Internet y sistema de telemercadeo, robo de identidad y otras quejas sobre prácticas fraudulentas a una base de datos segura llamada Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel) que se encuentra a disposición de cientos de agencias de cumplimiento de las leyes civiles y penales en los Estados Unidos y en el extranjero.

(FTC File No. 032-3200 – Sunshine Credit Repair)
(FTC File No. 032-3201 – Service Brokers Associates, Inc.)