La FTC y otras agencias colegas a cargo del cumplimiento de la ley del ámbito federal, estatal y local anuncian un operativo de enérgicas medidas de alcance nacional contra cobradores de deudas abusivos

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) y otras autoridades a cargo del cumplimiento de la ley de todo el país anunciaron la primera iniciativa coordinada de cumplimiento de la ley a nivel federal y estatal dirigida a las prácticas de cobranza de deudas engañosas y abusivas. Este operativo de alcance nacional abarca 30 nuevas acciones de cumplimiento de la ley entabladas por autoridades de ejecución del ámbito federal, estatal y local contra cobradores que emplean tácticas ilegales tales como acoso por medio de llamadas telefónicas, falsas amenazas de demandas judiciales, arrestos y embargo de salarios. Hasta la fecha, y con los casos anunciados hoy, el total de acciones adoptadas este año por más de 70 colegas a cargo del cumplimiento de la ley que participan de la iniciativa llamada Operación Contra la Cobranza Abusiva, asciende a 115.

En algunas de estas acciones se alega que los cobradores intentaron cobrar deliberadamente deudas que los consumidores no debían, conocidas como deudas fantasmas. Las prácticas ilegales en la mira de las autoridades también comprenden la omisión por parte de algunos cobradores de la entrega de los documentos informativos y avisos exigidos por la ley, o el incumplimiento de los requerimientos estatales y locales aplicables a las licencias.

La Chairwoman de la FTC, Edith Ramirez, dijo al respecto: “Para muchos estadounidenses, estar endeudado ya es suficientemente estresante sin que los sometan a intimidaciones y falsas amenazas. Los deudores tienen ciertos derechos, y los cobradores sin escrúpulos que actúen fuera de la ley enfrentarán las consecuencias de su comportamiento ilegal.”

La Fiscal General de Illinois, Lisa Madigan, declaró: “Mi oficina recibe miles de llamadas y quejas por año de parte de consumidores que son víctimas de tácticas ilegales de cobranza de deudas. A través de nuestra asociación con la FTC y con las autoridades de los estados de todo el país, estamos excluyendo del negocio a las operaciones fraudulentas y estamos protegiendo a los consumidores de las prácticas abusivas ejercidas por acreedores legítimos.”

El Comisionado del Departamento de Comercio de Minnesota dijo al respecto: “Las tácticas ilegales y abusivas por parte de los cobradores de deudas son un problema de alcance nacional y requieren una respuesta de alcance nacional. Trabajando conjuntamente en esta nueva colaboración federal-estatal, estamos sumando nuestras fuerzas para detener estas prácticas abusivas y proteger al público.”

Como parte de la iniciativa, la FTC anunció cinco nuevas acciones de cumplimiento de la ley contra cobradores de deudas involucrados en prácticas presuntamente ilegales. La FTC ha solicitado a las cortes federales que ordenen el cese de tres operaciones abusivas de cobranza de deudas. Una de las demandas ha sido presentada bajo sobre cerrado, y por lo tanto, la Comisión aún no puede revelar los detalles de ese caso. Las otras dos operaciones han aceptado resolver los cargos de la Comisión:

BAM Financial:  En este caso, la FTC ha alegado que los demandados lograron que los consumidores pagaran por medio de intimidación, mentiras y otras tácticas ilegales. De acuerdo a los términos de la demanda de la FTC, los demandados compraron deudas de consumidores y cobraron los pagos en su propio nombre amenazando a los consumidores con demandas judiciales, embargos de salarios y arrestos, y haciéndose pasar por abogados o notificadores judiciales. Asimismo, infringieron la ley acosando a terceros o comunicándose con ellos para hablar sobre las deudas de los consumidores, omitieron identificarse como cobradores de deudas e incumplieron su obligación de notificar a los consumidores sobre su derecho de recibir una verificación de las supuestas deudas.

En una ocasión, los demandados se comunicaron con una consumidora de 84 años de edad y le dijeron falsamente que tenían una orden de arresto contra su hija, y luego le dijeron a la consumidora que representaban a un cazador de recompensas y que el Jefe de Policía le entregaría la citación judicial. Los demandados también le dijeron falsamente a otra consumidora que si no pagaba la deuda le impedirían ver a sus hijos, le embargarían sus salarios y la denunciarían al Servicio de Rentas Internas.

El resultado de la votación de la Comisión para autorizar a su personal a presentar la demanda fue 4-0. El 21 de octubre de 2015, la Corte Federal de Distrito para el Distrito Central de California expidió una orden de restricción de carácter temporario contra los demandados de BAM Financial dictando el cese de sus operaciones.

Delaware Solutions: En una acción conjunta entablada por la FTC y el  Fiscal General del Estado de Nueva York, se acusó a los demandados de Delaware Solutions de tratar de cobrar deudas que sabían que eran falsas. Los demandados compraron préstamos de día de pago supuestamente adeudados a una compañía que les informó reiteradas veces que cesaran con sus gestiones de cobranza porque se trataba de deudas anuladas, e ignoraron la evidencia que demostraba que los consumidores nunca habían autorizado un préstamo de día de pago.

De acuerdo a los términos de la demanda, los demandados también omitieron identificarse ante los consumidores como cobradores de deudas, se presentaron falsamente como notificadores judiciales o abogados, y los amenazaron falsamente con arrestos o demandas judiciales. Asimismo, los demandados infringieron la ley comunicándose con terceros acerca de las deudas de los consumidores con la intención de avergonzar a los consumidores para que les pagaran.

El resultado de la votación de la Comisión para autorizar a su personal a presentar la demanda fue 4-0. El 6 de octubre de 2015, la Corte Federal de Distrito para el Distrito Oeste de Nueva York expidió una orden de restricción de carácter temporario contra los demandados de Delaware Solutions dictando el cese de sus operaciones. Este es el séptimo caso entablado por la FTC durante los dos últimos años contra una empresa de cobranza de deudas que ejerce prácticas abusivas con sede en Buffalo, cuatro de los cuales fueron presentados conjuntamente con la oficina del Fiscal General de Nueva York.

K.I.P., LLC: Bajo los términos de un acuerdo resolutorio con la FTC y la Fiscal General de Illinois, un matrimonio que operaba un esquema de cobranza de deudas fantasmas en Aurora, Illinois, ha aceptado una sentencia monetaria de $6.4 millones de dólares y ambos quedarán sujetos a una prohibición que les impide trabajar en el negocio de cobranza de deudas.

En abril de 2015, la FTC y la Fiscal General de Illinois acusaron a K.I.P. LLC, y Charles y Chantelle Dickey de amenazar e intimidar a los consumidores para que pagaran deudas de préstamos de día de pago que no debían o que no adeudaban a los demandados. Posteriormente, la Corte Federal de Distrito para el Distrito Norte de Illinois, División Este, ordenó el cese de la operación y el congelamiento de los activos de los demandados a la espera de juicio.

De acuerdo a los términos de la demanda, los demandados utilizaron una serie de nombres comerciales para dirigir sus operaciones contra consumidores que habían obtenido o solicitado un préstamo de día de pago u otros préstamos de corto plazo. Aduciendo que se trataba de préstamos en mora, los demandados amenazaron a los consumidores que no aceptaban pagar con el embargo de sus salarios, la suspensión o revocación de sus licencias de conducir, o con hacerlos arrestar o encarcelar o demandarlos judicialmente. Muchos consumidores pagaron, a pesar de no haber tenido una deuda, porque creyeron que los demandados cumplirían sus amenazas o porque sencillamente querían terminar con el acoso al que estaban siendo sometidos.

La orden de acuerdo propuesta de carácter final también les prohíbe a los demandados tergiversar la naturaleza de productos o servicios financieros, beneficiarse de la información personal de los clientes y les exige la correcta eliminación de dicha información. La orden les impone una sentencia monetaria de $6,403,781, suma que incluye el valor de la venta de un carro y la transferencia de todos aquellos activos en poder de terceros.

El resultado de la votación de la Comisión para aprobar la presentación de la orden de acuerdo propuesta fue 4-0. La orden acordada está sujeta a la aprobación de la Corte Federal de Distrito para el Distrito Norte de Illinois, División Este.

National Check Registry: Los operadores de un esquema de cobranza de deudas que en junio de 2014 fueron acusados por la FTC y la Oficina del Fiscal General de Nueva York de haber incurrido en mentiras y falsas amenazas para cobrarles millones de dólares a los consumidores, aceptaron una prohibición que les impide participar en cualquier tipo de negocio de cobranza de deudas.

La orden de acuerdo [link to order] les prohíbe a los demandados la tergiversación de hechos materiales respecto de cualquier producto o servicio financiero, entre los que se incluyen préstamos, servicios de reparación de crédito, asistencia para deudores hipotecarios y otro tipo de deudores, y beneficiarse de la información personal de los clientes. Uno de los demandados, Joseph Bella, pagará $112,000 y cederá los fondos de determinadas cuentas bancarias y la propiedad de dos carros y dos embarcaciones.

El resultado de la votación de la Comisión para autorizar a su personal a presentar la orden acordada propuesta fue 5-0. La Corte Federal de Distrito para el Distrito Oeste de Nueva York expidió la orden el 16 de octubre de 2015.

Las órdenes que involucran a K.I.P., LLC y National Check Registry les imponen sentencias monetarias por millones de dólares, incluyen enérgicas medidas cautelares y disposiciones de monitoreo, y una prohibición contra los demandados que los excluye de por vida del sector de cobranza de deudas. Hasta la fecha y con los nuevos acuerdos resolutorios, durante el año 2015 la FTC ha obtenido el dictamen de sentencias finales en siete casos, estrictas órdenes de la justicia federal contra 33 demandados, sentencias monetarias por más de $88 millones de dólares y la exclusión de 24 demandados del sector de cobranza de deudas.

NOTA: La Comisión presenta una demanda cuando existe una “razón para creer” que la ley ha sido o está siendo violada, y cuando la Comisión considera que el procedimiento es de interés público. Las órdenes acordadas adquieren fuerza de ley cuando son firmadas por el juez de la Corte de Distrito.

Para más información, lea ¿Estás enfrentando una cobranza de deudas? Conoce tus derechos y Cobradores de deudas podrían ser estafadores.

La FTC trabaja en favor del consumidor para la prevención de prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales y para proveer información para ayudar a los consumidores a identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para presentar una queja en internet use el Asistente de Quejas de la FTC o llame al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). La FTC ingresa las quejas presentadas por los consumidores a una base de datos segura llamada Red Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel) que es utilizada por más de 2,000 agencias de cumplimiento de las leyes civiles y penales en los Estados Unidos y del extranjero. El sitio web de la FTC provee información gratis sobre una variedad de temas del consumidor. Haga clic en la opción “me gusta” la FTC en Facebook, “síganos” en Twitter, y suscríbase a los comunicados de prensa para acceder a las noticias y recursos más recientes de la FTC.