A los demandados de dos esquemas de servicios financieros se les prohíbe proveer servicios de alivio de endeudamiento y asistencia para deudores hipotecarios

Los demandados de dos presuntas estafas separadas han aceptado resolver los cargos presentados por la Comisión Federal de Comercio (FTC, por su sigla en inglés) y se les prohibirá proveer servicios de asistencia para deudores hipotecarios y de alivio de endeudamiento. Estos casos forman parte de las continuas medidas de fuerza llevadas a cabo por la FTC contra las estafas dirigidas a consumidores que están atravesando dificultades financieras , particularmente contra las estafas de alivio de endeudamiento y reparación de crédito, y estafas de asistencia para deudores hipotecarios.

American Mortgage Consulting Group; Home Guardian Management Solutions:

El año pasado, como parte de la iniciativa federal llamada Distressed Homeowner Initiative, la FTC presentó cargos contra Mark Nagy Atalla y sus compañías, American Mortgage Consulting Group y Home Guardian Management Solutions, por prometer falsamente reducciones de tasas hipotecarias a los consumidores que estaban tratando de conservar sus casas. Los demandados cederán sus activos y se les prohíbe proveer servicios de asistencia para deudores hipotecarios o de alivio de endeudamiento a los consumidores.

De acuerdo a los términos de la demanda de la FTC, Atalla y sus compañías infringieron la Ley de la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission Act) y la Regla Mortgage Assistance Relief Services (conocida como Regla MARS o Regulación O) cuando prometieron reducir considerablemente los montos de los pagos hipotecarios mensuales a cambio del pago de un cargo adelantado de entre $1,495 y $4,495. En su demanda, la FTC alegó que además de falsear el nivel de probabilidades de que los consumidores obtuvieran una modificación hipotecaria, los demandados también declararon falsamente que los consumidores que no consiguieran una modificación recibirían rembolsos totales, declararon falazmente una afiliación con el Gobierno de EE.UU., y manifestaron falsamente que proveerían servicios de representación legal a los consumidores. Asimismo, se presume que infringiendo las disposiciones de la Regla MARS, los demandados les dijeron a los consumidores que dejaran de comunicarse con sus respectivos prestadores, y omitieron entregar la información obligatoria prevista para garantizar que los consumidores comprendan las transacciones con los proveedores de servicios de asistencia para deudores hipotecarios tal como establecido en esta regla. Un juez federal concedió la orden de restricción temporaria e interdicto preliminar solicitados por la FTC, congeló los activos de los demandados y designó un administrador judicial para hacerse cargo de las compañías.      

Bajo los términos del acuerdo resolutorio pactado, además de quedar inhibidos de participar en el sector de servicios de alivio de endeudamiento y asistencia para deudores hipotecarios, a los demandados se les prohíbe tergiversar las características de cualquier producto o servicio, y efectuar declaraciones que carezcan de una evidencia competente y confiable.

Además, bajo los términos del acuerdo resolutorio, Mark Nagy Atalla enfrenta una sentencia monetaria de $514,910 que se suspenderá cuando ceda la posesión de varios artículos de propiedad personal y el producido por la venta de otros activos.

Southeast Trust, LLC:

Los demandados – Southeast Trust, LLC (compañía previamente conocida como The Debt School, LLC, también en ejercicio del comercio bajo el nombre Financial Freedom Credit Counseling) y el directivo principal de la compañía, Paul A. Wexler – presuntamente infringieron la Ley de la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission Act) y la Regla de Ventas de Telemercadeo (Telemarketing Sales Rule) cobrándoles cientos de dólares a consumidores con problemas de dinero basándose en declaraciones falsas que implicaban que podrían obtener tasas de interés de tarjeta de crédito tan bajas como cero por ciento. Según la FTC, la operación llamó rutinariamente a consumidores inscritos en el Registro No Llame. 

Bajo los términos del acuerdo resolutorio pactado a los demandados se les prohíbe proveer servicios de alivio de endeudamiento y asistencia para deudores hipotecarios y efectuar llamadas automáticas pregrabadas y también se les prohíbe llamar a consumidores inscritos en el la lista No Llame.

En la demanda se alegó que los demandados dijeron ser un grupo sin fines de lucro que se comunicó con los consumidores a través de llamadas automáticas pregrabadas o robocalls, y que promocionó sus servicios a través de anuncios publicados en sitios web como southeasttrust.com y thedebtschool.com. Los demandados les prometieron a los consumidores un único pago mensual, una tasa de interés de entre cero y seis por ciento y les dijeron que quedarían librados de sus deudas en un período de entre tres y cinco años.

A los demandados se les prohíbe cobrarles dinero a los consumidores que usaron sus servicios, efectuar retiros no autorizados de las cuentas bancarias de los consumidores, tergiversar los aspectos y características de productos y servicios financieros o de cualquier otro tipo, y efectuar declaraciones infundadas sobre productos y servicios. También se les exige proteger cualquier tipo de información de los consumidores que sea de carácter confidencial y destruirla a la brevedad.

La orden impone una sentencia monetaria de $2.7 millones de dólares, que está suspendida contra Wexler debido a su incapacidad de pago. Si se determina que la información financiera suministrada por los demandados a la FTC es falsa, deberán asumir el pago total de la sentencia monetaria.

Para más información sobre cómo manejar las llamadas automáticas pregrabadas y los ofrecimientos de servicios de alivio de endeudamiento, lea “Robocalls” = Llamadas automáticas pregrabadas y Liquidando su deuda de tarjeta de crédito. Para más información sobre cómo evitar las estafas hipotecarias y de rescate de ejecución hipotecaria vea la sección Casas e hipotecas.                                    

El resultado de la votación de la Comisión para aprobar ambas propuestas de decreto acordado fue 4-0. La FTC presentó la propuesta de decreto acordado para el caso American Mortgage Consulting Group y Home Guardian Management Solutions ante la Corte Federal de Distrito para el Distrito Central de California, División Sur, y el decreto acordado se registró el 23 de septiembre de 2013. La FTC presentó la propuesta de decreto acordado para el caso Southeast Trust, LLC ante la Corte Federal de Distrito para el Distrito Sur de Florida, y el decreto acordado se registró el 23 de septiembre de 2013.

NOTA: Los decretos acordados adquieren fuerza de ley cuando son firmados por el Juez de la Corte de Distrito.

La FTC trabaja en favor del consumidor para la prevención de prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales y para proveer información para ayudar a los consumidores a identificar, detener y evitar dichas prácticas.  Para presentar una queja en inglés o en español visite www.ftc.gov/espanol o llame sin cargo al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357).  La FTC ingresa las quejas presentadas por los consumidores a una base de datos segura llamada Red Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel) que es utilizada por más de 2,000 agencias de cumplimiento de las leyes civiles y penales en los Estados Unidos y del extranjero.  El sitio Web de la FTC provee información gratis sobre una variedad de temas del consumidor.  Haga clic en la opción “me gusta” la FTC en Facebook, “síganos” en Twitter, y suscríbase a los comunicados de prensa para acceder a las noticias y recursos más recientes de la FTC.